Oddlužení je zákonem předvídaný způsob, jak se vymanit z nepříznivé dluhové situace a začít znovu. Je určeno lidem, kteří mají více věřitelů, jejichž pohledávky již nějakou dobu nezvládají splácet řádně a včas. O oddlužení může požádat každý – zaměstnanec, důchodce i podnikatel.  

Oddlužení trvá zpravidla 3 roky. Pokud během této doby poctivě splácíte, uhradíte dluhy alespoň v rozsahu určeném soudem a neporušíte jiné povinnosti, budete osvobozeni od placení zbytku neuhrazených dluhů. Některé dluhy ale odpustit nelze – například dluhy na výživném, dluhy na náhradách škod způsobených úmyslně nebo peněžité tresty uložené v trestním řízení pro úmyslné trestné činy.  

Ano, i s nižšími příjmy je možné podat návrh na oddlužení. V návrhu se vždy uvádí váš příjem a výše splátky, kterou z něj lze hradit. Pokud vaše příjmy nedosahují minimální měsíční splátky požadované soudem pro povolení oddlužení, existuje řešení – tzv. smlouva o důchodu.  

Smlouva o důchodu je dohoda mezi dlužníkem a třetí osobou (zejména rodinným příslušníkem), ve které se plátce zavazuje pravidelně zasílat ve prospěch dlužníka předem určenou částku, aby mu pomohl dosáhnout alespoň minimální měsíční splátky v oddlužení. Uzavřená smlouva se přikládá již do návrhu na povolení oddlužení, a to i s vyjádřením dlužníka o schopnostech plátce plnit svůj závazek. 

Výše minimální měsíční splátky se odvíjí od vaší konkrétní životní situace – záleží zejména na výši čistého příjmu, počtu vyživovaných osob nebo na tom, zda vám bylo soudem stanoveno výživné a také s ohledem na Vaše možnosti a schopnosti vykonávat výdělečnou činnost.  

Insolvenční soud určí předpokládanou míru uspokojení Vašich věřitelů s ohledem na Vaše schopnosti, možnosti a majetkové poměry. Výši průměrné měsíční splátky, která je nutná pro dosažení této míry Vám určí soud.  

Pokud se dostanete do situace, kdy nejste schopni splácet, je důležité co nejdříve informovat svého insolvenčního správce. V některých případech je možné upravit splátkový kalendář nebo požádat o odklad splátek, ale je nutné být aktivní a komunikovat o problémech včas. 

Ano. Dluhy z podnikání nejsou překážkou pro vstup do insolvenčního řízení, pokud splňujete podmínky pro oddlužení.

Přesný seznam se může lišit podle vaší situace, ale obvykle budete potřebovat:

• rozhodnutí soudu o stanovení výše výživného
• poslední dokument od věřitele, z něhož je patrná dlužná suma a exekuční titul (ke každému dluhu),
• pracovní smlouva či Dohoda o provedení práce či Dohoda o pracovní činnosti (všechny vztahující se k období posledních 12 měsíců), Mzdový výměr (všechny vztahující se k období posledních 12 měsíců),
• výpis z živnostenského rejstříku Vaší osoby (údaje s historií),
• potvrzení Úřadu práce ČR o vyplácených dávkách Vaší osobě v posledních 12 měsících, Potvrzení Okresní správy sociální zabezpečení o vyplácených dávkách Vaší osobě v posledních 12 měsících
• výpis řízení vedených soudem místně příslušným dle bydliště (příp. výzva k úhradě nákladů řízení zaslaná soudem),
• podklad k ručitelství jiné osobě,
• rozhodnutí soudu o stanovení výše náhrady škody,
• podklad k pohledávkám (tzn. dluhům jiných osob vůči Vám)

Při splnění podmínek oddlužení a zpravidla třech letech splácení, rozhodne soud o osvobození od placení zbylé části neuhrazených dluhů, s výjimkou některých specifických dluhů (např. náhrada škody způsobená úmyslným porušením právní povinnosti). Budete tak moci začít novou životní etapu.  

Ano, podání návrhu na společné oddlužení manželů je možné a často také výhodné. Vaše příjmy i dluhy se pro účely insolvenčního řízení posuzují společně. V případě, že dluhy mají oba manželé, je podání společného návrhu zpravidla doporučené.  

Během oddlužení na sebe dlužník nesmí přijímat nové závazky, které by nemohl v době jejich splatnosti splnit. V opačném případě hrozí dlužníkovi zrušení oddlužení. Jakékoli nové půjčky tak mohou negativně ovlivnit průběh Vašeho oddlužení a v důsledku zmařit Vaši snahu o život bez dluhů. 

Pokud nebudete řádně a včas plnit své povinnosti, tzn. přestanete pravidelně splácet, neoznámíte změny v příjmech nebo majetku, soud může Vaše oddlužení zrušit. V takovém případě byste se znovu ocitli v dluhové pasti.  

Nevadí, pokud neznáte přesnou výši svých dluhů. Důležité je uvést co nejvíce informací o věřitelích, exekucích nebo upomínkách. Svou dluhovou situaci pak podrobně zmapujete spolu s dluhovým poradcem – v průběhu řízení navíc věřitelé své pohledávky přihlásí.  

Ano, oddlužení je možné kdykoliv ukončit, ale je důležité vědět, co to znamená. Pokud se rozhodnete oddlužení ukončit, musíte o to požádat soud. Oddlužení pak soud zruší – a tím se zruší i ochrana před věřiteli. Všechny dluhy, které ještě nebyly splaceny, se stanou opět splatnými v plné výši a věřitelé mohou znovu vymáhat exekuce. Proto je vždy dobré rozhodnutí konzultovat to s odborníkem.  

Ano, do oddlužení je možné vstoupit znovu, ale pouze za určitých podmínek. Záleží na tom, jak dopadlo vaše předchozí oddlužení a kolik času od něj uplynulo. Každý případ se posuzuje individuálně, proto je vhodné poradit se s odborníkem, který vám pomůže zjistit, zda můžete o oddlužení znovu požádat.  

Zda je oddlužení pro vás výhodné, záleží na vaší konkrétní situaci – kolik dlužíte, kolik věřitelů máte, jaké jsou vaše příjmy a majetek. Obecně platí, že pokud už své dluhy nezvládáte splácet, hrozí vám exekuce a chcete situaci řešit. Oddlužení vám může pomoci začít znovu.