Předchozí článek se věnoval tomu, proč je důležité mít přehled o svých penězích – vědět, kolik vám měsíčně přijde, kolik utratíte, na čem můžete ušetřit a proč je dobré vytvořit si finanční rezervu. Pokud se do toho chcete pustit, je potřeba vybrat si způsob, jakým své finance budete sledovat. Nemusíte se totiž omezovat jenom na tužku a papír.
Papír a tužka, případně vytištěná tabulka
Je to nejzákladnější a nejdostupnější metoda sledování financí. Stačí si vzít sešit, blok, list papíru nebo si třeba vytisknout nějaký vzor z internetu. Můžete si papír rozdělit na dvě části – příjmy a výdaje – a začít zapisovat, nebo si s tím více pohrát a rozdělit příjmy a výdaje do více kategorií, které si od sebe oddělíte, nebo si je barevně vyznačíte. V tom vám mohou pomoct třeba zvýrazňovače.
Tento způsob je ideální, pokud si rádi vše zapisujete ručně, neradi používáte technologie a nepotřebujete grafy, abyste si vše lépe představili. Navíc, při vytváření rozpočtu vás nebude nic rozptylovat, což se hodí, pokud například bojujete s prokrastinací.
Výhody: dostupnost, jednoduchost, nemusíte si pamatovat žádná hesla ani účty, můžete si připnout rozpočet třeba na ledničku a mít ho stále na očích
Nevýhody: je nutné vše pracně sčítat (což je spojeno i s rizikem chyby), nižší přehlednost, potřeba důslednosti
Excel nebo Tabulky Google
Pokud rádi pracujete na počítači nebo s mobilem, ale zároveň chcete mít vše ve formě přehledné tabulky, do které si budete každou položku zapisovat vy, jsou tabulky skvělým kompromisem mezi papírem a aplikací. V Excelu, Tabulkách Google nebo jiných alternativách si buď můžete vytvořit vlastní rozpočet na míru, nebo využít množství předpřipravených šablon a vzorů.
Tabulky vám dávají možnost využívat funkce jako je automatické sčítání, barevné rozlišování příjmů a výdajů nebo přednastavené kategorie, které si můžete upravit podle svých potřeb, nebo si vytvořit vlastní. Vše tak budete mít přehledně na jednom místě.
Další velkou výhodou oproti papíru a tužce je možnost tabulku jednoduše zálohovat nebo sdílet, což se hodí například v případě, kdy rozpočet plánujete společně s partnerem.
Výhody: přehlednost, automatické výpočty, možnost přizpůsobení
Nevýhody: potřeba alespoň základních znalostí práce s tabulkami, potřeba důslednosti
Aplikace
V dnešní době není nic jednoduššího, než sáhnout po telefonu, najít si aplikaci na sledování financí a stáhnout si ji. Existuje velké množství aplikací, které za vás všechno spočítají – vy jen zadáváte příjmy a výdaje. A to kdykoliv a odkudkoliv, třeba v tramvaji cestou domů nebo při čekání ve frontě. Aplikace vám často navíc i samy připomenou, že je potřeba něco zapsat.
Další velkou výhodou je, že některé aplikace umožňují napojení přímo na váš bankovní účet. Každý pohyb na účtu – každá platba kartou, převod nebo trvalý příkaz – se automaticky promítnou do vašeho rozpočtu v aplikaci a vy tak máte vše aktuální, aniž byste cokoliv zapisovali ručně. (Samozřejmě kromě plateb v hotovosti.)
Příklady aplikací
Spendee – jednoduchá a přehledná aplikace s českou podporou, přehledy podle kategorií, možnost propojení s bankami, základní verze zdarma
Wallet – podobně jako Spendee: přehledná aplikace s českou podporou, přehledy podle kategorií, napojení na banky, základní verze zdarma
Domácí finance jednoduše – jednoduchá a přehledná aplikace s českou podporou, přehledy podle kategorií, plná verze zdarma
Výhody: rychlost, automatické počítání, napojení na banky, přehledné grafy, upozornění na zapsání příjmů/výdajů
Nevýhody: závislosti na telefonu, některé funkce jsou placené
Mobilní bankovnictví
Některé banky (například Česká spořitelna, ČSOB, Air Bank nebo UniCredit Bank) umožňují sledovat rozpočet přímo v aplikaci mobilního bankovnictví. Umožňují automatické rozdělení výdajů do kategorií, zobrazují grafické přehledy a někdy upozorňují i na neobvyklé platby.
Pokud máte jen jeden účet, nebo máte všechny účty u jedné banky a hotově platíte jen výjimečně, může to být velmi pohodlný a efektivní způsob sledování financí.
Výhody: rychlost, pohodlí, přehledné grafy, přednastavené kategorie
Nevýhody: nelze zaznamenat platby z jiných účtů nebo hotovosti, automatické zařazení do kategorií nemusí být vždy přesné
Nejlepší je to, co vám vyhovuje
Neexistuje jediný správný způsob. To, co vyhovuje jednomu, nemusí fungovat pro druhého. Někdo nedá dopustit na papír a tužku, jiný si vytvoří propracovanou tabulku a další sází na mobilní aplikaci. Nejdůležitější je začít a příjmy a výdaje pravidelně zapisovat. Časem si najdete způsob, který vám bude vyhovovat nejvíc.
Pár tipů na závěr
Jako u každé nové činnosti, začít zapisovat příjmy a výdaje je snadné, ale vydržet u toho může být těžší. Co vám může pomoci:
- Zapisujte si pravidelně, ve stejnou dobu – třeba každou středu a neděli večer. Klidně si nastavte upozornění v kalendáři, aplikace se vám připomene sama. Pomůže i papírek třeba na ledničce.
- Zapisujte opravdu všechny výdaje – i ty v hotovosti nebo malé částky.
- Pokračujte v zapisování, i když se stane chyba nebo vám nějaké výdaje vypadnou – i když nejste úplně spokojeni s tím, jakým způsobem rozpočet sledujete, je důležité vydržet. Časem to vylepšíte.
- Nenechávejte si příliš dlouhé mezery mezi jednotlivými zápisy – po nějaké době si nevzpomenete na všechny výdaje, zvlášť na ty v hotovosti.
