V životě nás často potkají nečekané situace, se kterými nemůžeme dopředu úplně počítat – rozbije se pračka, auto nestartuje, dojdou peníze pár dní před výplatou, přijde nenadálý výdaj u zubaře nebo třeba ztratíte práci. A právě proto je důležité mít po ruce finanční rezervu. Pomáhá přežít těžké období bez zbytečného stresu a bez nutnosti si peníze půjčovat – nebo se zadlužovat ještě víc.
Finanční rezerva neslouží samozřejmě jenom k tomu, je dobré ji mít i pro situace, které dopředu plánujeme, jako je například založení rodiny nebo její rozšíření či plánovaná změna práce. Ideální je ale u toho počítat i s těmi nenadálými výdaji.
Co je to finanční rezerva?
Finanční rezerva je jednoduše ta část vašich peněz, kterou máte odloženou na “horší časy”. Neměla by být určena k běžnému utrácení ani ke splnění přání typu nové televize – má sloužit jako záchranná síť, když přijde něco nečekaného nebo když vám vypadne příjem.
Má vás podržet v situacích, kdy peníze dojdou a vy nemáte kam sáhnout. Můžeme ji přirovnat třeba k airbagu v autě – ideálně ho nikdy nebudete potřebovat, ale když dojde na náraz, jste rádi, že tam je.
Na co všechno se rezerva hodí?
- rozbitý spotřebič nebo oprava auta,
- výpadek příjmu nebo nižší příjem (nemocenská, mateřská) nebo ztráta zaměstnání,
- nečekané výdaje za lékaře, domácnost nebo stěhování,
- nezbydou vám peníze na nájem, jídlo nebo léky,
- zpozdí se vám výplata,
- pro klidné spaní – protože víte, že kdyby cokoliv, jste připraveni.
Jak velká by měla být?
Obecné doporučení říká, že ideální je mít 3 až 6násobek vašich měsíčních výdajů. Pokud tedy utratíte každý měsíc 20 000 Kč, vaše rezerva by měla být někde mezi 60 000 až 120 000 Kč. Záleží samozřejmě na vaší životní situaci – single člověk bez závazků často potřebuje méně než rodiny s dětmi a hypotékou na bydlení.
Pokud si tolik nemůžete dovolit hned odložit, nevadí. Důležité je začít postupně – i pár stokorun měsíčně se časem nasčítá a nakonec budete mít vytvořenou rezervu, se kterou budete moct bez obav spát. A navíc, v případě potřeby vám i nižší částka může pomoct přečkat pár těžkých dnů.
Kam si rezervu uložit?
Finanční rezerva by měla být:
- rychle dostupná – peníze potřebujete ideálně hned či do druhého dne,
- bezpečná – nechcete riskovat, že o ně přijdete,
- alespoň mírně úročená – ať vám ležící peníze neztrácejí hodnotu.
Nejčastěji se proto doporučuje spořicí účet, který splňuje všechny výše uvedené předpoklady, případně termínovaný vklad s krátkou výpovědní lhůtou. Nedoporučuje se ukládat rezervu do akcií nebo kryptoměn – to jsou investice, ne bezpečný polštář. Zároveň není nejlepší mít ji uloženou doma v hotovosti – jednak vás může lákat si z ní čas od času nějakou částku vzít a také se vám nepřipíše žádný úrok.
Tipy, jak si rezervu vytvářet
- Nastavte si trvalý příkaz – třeba hned po výplatě.
- Odkládejte si stranou každou nečekanou “finanční injekci” – například prémie z práce nebo přeplatek z daní.
- Využívejte různé obálky nebo podúčty, které vaše banka nabízí, ať je nemícháte s penězi, které máte k dispozici.
- Začněte klidně s menší částkou – každá částka se počítá a přiblíží vás k cíli, důležitý je návyk.
Rezerva není zbytečný luxus
Možná si říkáte, že na rezervu nemáte z čeho šetřit. Ale právě v těchto případech ji potřebujete nejvíc. Mít pár tisíc bokem vám může pomoci vyhnout se drahému úvěru, stresu i nepříjemným rozhodnutím.
Mít rezervu znamená mít větší kontrolu nad svým životem. Rezerva vám dává svobodu a klid, že si poradíte i ve chvílích, kdy se věci nevyvíjejí podle plánu.
Přečtěte si také související články na našem blogu:
Spořicí účet: jednoduchý a bezpečný způsob pro uložení úspor
