Spořicí účet je jednoduchý a bezpečný nástroj, jak zhodnocovat peníze, které právě nepotřebujete, ale zároveň je chcete mít kdykoliv k dispozici. Oproti běžnému účtu, ze kterého každý den platíte nákupy, odcházejí vám z něj trvalé příkazy a vybíráte z bankomatu, má spořicí účet hlavní cíl – pomáhat vám spořit.
Hodí se na vytváření finanční rezervy, spoření na dovolenou, větší nákup nebo i třeba na to, abyste si na něj na konci měsíce poslali částku, která vám zbyla na běžném účtu.
Co přesně je spořicí účet
Spořicí účet je typ bankovního účtu, na který si můžete jednoduše a kdykoliv ukládat své úspory a na kterém se vám peníze zhodnocují díky úroku. Je podobný běžnému účtu, své peníze máte k dispozici a můžete je převést jinam nebo je utratit, obvykle k němu ale nedostanete platební kartu. Podmínky převodu peněz ze spořicího účtu někdy bývají omezené, například je musíte nejprve převést na svůj běžný účet.
Funguje tak, že si na něj převedete určitou částku (nejčastěji z vašeho běžného účtu), a ta se úročí – to znamená, že vám banka za uložení peněz připisuje úroky. Nejde o investici, která může kolísat – spořicí účet je bezpečný a o své peníze nepřijdete. Máte je kdykoliv k dispozici a vaše úspory jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 eur, tedy zhruba 2 450 000 Kč.
Jak si spořicí účet založit
Dnes už nemusíte chodit na pobočku, abyste si spořicí účet založili. Většina bank nabízí možnost založit si účet online, v internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Většinou stačí jen občanka a připojení k internetu, případně bankovní identita. Spořicí účet si přitom můžete založit i u jiné banky, než u které máte běžný účet.
K čemu spořicí účet slouží
Spořicí účet je ideální volba pro ty, kteříchtějí mít své peníze pod kontrolou a přitom je nenechávat ležet ladem na běžném účtu bez zhodnocení nebo s minimálním úrokem. Slouží hlavně ke třem účelům:
- Finanční rezerva – Na spořicí účet si můžete ukládat peníze, které mají sloužit jako finanční polštář na horší časy, ideálně ve výši vašich 3-6 měsíčních výdajů. Taková rezerva se hodí při výpadku příjmů (ztrátě zaměstnání), nemoci nebo nečekaných výdajích.
- Spoření na konkrétní cíl – Ať už plánujete dovolenou, rekonstrukci bytu, koupi nového auta nebo nákup vánočních dárků, na spořicí účet si můžete cíleně odkládat peníze bokem. Některé banky umožňují rozdělení prostředků na spořicím účtu do obálek. Můžete si tak v mobilní aplikaci vytvořit obálku s názvem “auto” a sledovat, jak se vám daří částku navyšovat.
- Bezpečné uložení “přebytků” – Pokud vám na běžném účtu zůstávají na konci měsíce nějaké peníze, je to ideální příležitost k tomu, abyste je mohli přesunout na spořicí účet. Budou se tam alespoň trochu zhodnocovat navíc je nebudete mít po ruce pro impulzivní utrácení.
Úroková sazba se aktuálně pohybuje mezi 2,5 až 4 % ročně. Některé banky nabízejí různé bonusy při splnění podmínek, například určitý počet plateb kartou v měsíci a minimální částku, která vám musí na běžný nebo spořicí účet přijít. Často taky bývá vyšší úrok do určité částky a jakmile ji překročíte, sazba se sníží. Výnosy z úroků podléhají 15 % dani.
Příklad: Aneta má na spořicím účtu uloženo 250 000 Kč. Její banka nabízí úrok 3,25 %. Na začátku měsíce jí tak banka na účet připíše dalších 575,52 Kč, protože z úroku 677,08 Kč odvedla 15% daň 101,56 Kč. Když si peníze nevybere, za rok bude mít na účtu 256 994,37 Kč, celkem tedy získá 6 994,37 Kč. Z úroku 8 228,67 Kč zaplatí 15% daň 1 234,30 Kč.
Na co si dát pozor
- Podmínky pro bonusový úrok – většinou jde o platby kartou nebo pohyb na účtu, při jejich nesplnění se sazba může výrazně snížit.
- Různé úročení – různé části vkladu mohou být úročeny jinou sazbou. Zvažte tedy, kolik peněz si chcete na účet uložit.
- Daň 15 % na výnosy – banka ji strhává automaticky a nedá se jí vyhnout.
